FiDA – Chancen for Versicherer in der Open-Finance-Zukunft

Vorbereiten, ohne auf den Stichtag zu warten.

FiDA soll Kunden künftig ermöglichen, ihre Versicherungsdaten standardisiert an Dritte weiterzugeben. Ob und in welcher Form die Verordnung kommt, ist offen. Die Richtung ist es nicht. Was Sie heute vorbereiten, zahlt sich auch ohne FiDA aus: Dateninventur, Harmonisierung, Schnittstellen. Der Nutzen liegt in Prozessen, in der Datenqualität und bei KI-Anwendungen. Materna begleitet Sie Schritt für Schritt: mit einer klaren Strategie, konkreten Maßnahmen und passgenauen Services.

Fragen und Antworten zu FiDA

FiDA ist ein geplanter europäischer Rechtsrahmen, der den Zugang zu Finanzdaten standardisiert und sicher gestaltet. Ziel ist es, Open Finance auf weitere Sektoren wie Versicherungen, Anlagen und Kredite auszuweiten – ähnlich wie PSD2 im Zahlungsverkehr. Nach dem derzeitigen Entwurf sollen Versicherer bestimmte Kundendaten auf Wunsch des Kunden über standardisierte Schnittstellen bereitstellen. Verabschiedet ist die Verordnung bislang nicht.

Versicherer könnten künftig verpflichtet sein, bestimmte Daten mit Drittanbietern zu teilen – etwa Schadenhistorien oder Vertragsinformationen. Daraus ergeben sich neue regulatorische Anforderungen, aber auch Chancen zur Entwicklung innovativer Services und effizienterer Prozesse.

Ein verbindliches Datum gibt es nicht. Die Verhandlungen zwischen Kommission, Parlament und Rat sind nicht abgeschlossen. Kommt die Verordnung, gelten nach Inkrafttreten mehrjährige, gestaffelte Übergangsfristen. Versicherer müssen deshalb nicht heute umsetzen, sollten aber heute vorbereiten. Dafür nötig sind Datenqualität, Schnittstellen und Governance. Diese Schritte lohnen sich unabhängig vom Verabschiedungstermin.

FDSS steht für Financial Data Sharing Schemes. Nach dem Kommissionsentwurf legen Dateninhaber und Datennutzer in diesen Schemes gemeinsam fest, wie Daten geteilt werden, etwa welche Formate und Protokolle gelten. Ob dieses Modell in der finalen Verordnung bleibt, ist offen: Im Gespräch sind auch harmonisierte Mindeststandards einer europäischen Normungsorganisation. Versicherer müssen deshalb heute kein Schema wählen. Sinnvoll ist eine Architektur, die für beide Wege anschlussfähig bleibt.

Das größere Risiko ist nicht ein Stichtag, sondern die verpasste Gelegenheit. Wer seine Daten nicht verfügbar, konsistent und über Schnittstellen zugänglich hat, zahlt später doppelt: für FiDA und für jede andere datengetriebene Anforderung. Wer jetzt investiert, gewinnt Handlungsspielraum, unabhängig davon, wie der Rechtsrahmen am Ende aussieht.

FiDA - Framework für Financial Data Access

Open Finance rückt auch für die Versicherungswirtschaft näher: FiDA soll neue Regeln für den Zugang zu Finanzdaten setzen. Unser Whitepaper erklärt verständlich, was FiDA bedeutet, welche Pflichten entstehen könnten und wie Versicherer sich jetzt sinnvoll aufstellen.

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Unser FiDA-Angebot: Beratung, Technologie und Umsetzung aus einer Hand

FiDA „Steps to Get In“ – strukturiertes Vorgehen mit Mehrwert

Wir führen Sie mit einem bewährten Vier-Schritte-Modell in die FiDA-Welt:

Welcome Talk (60 Min., kostenfrei)
Erste Einschätzung, Chancencheck, Bewusstseinsbildung
Readiness Call, (120 Min., kostenfrei)
Situationsanalyse, Stakeholder-Identifikation, Workshop-Vorbereitung
Foundation Day (1 Tag)
Strategieworkshop: Optionen bewerten, Use Cases entwickeln, No-Regret-Roadmap skizzieren
Implementation (nach Aufwand)
Umsetzung maßgeschneiderter Services – abgestimmt auf Ihre IT-Landschaft, Regulatorik und Geschäftsziele.

Maternas FiDA-Leistungsportfolio im Überblick

Jetzt sinnvoll

Regulatorische Roadmap-Entwicklung: Szenariobasierte Planung entlang des Gesetzgebungsverfahrens, langfristige Strategieentwicklung

FDSS-Strategieberatung: Bewertung der Optionen (Schemes, harmonisierte Mindeststandards) und strategische Positionierung

Aufsichtsrechtliche Einordnung: Abgleich mit bestehenden Anforderungen, Audit-Readiness, Beobachtung der Aufsichtserwartungen

DORA-FiDA-Synergieanalyse: Gemeinsame Compliance-Projekte und Effizienzoptimierung

Legacy-System-Inventarisierung: Vollständige Mapping der Kundendatenbestände in Altsystemen

Datenqualitäts-Audit: Vollständigkeit, Aktualität, Strukturierung für Open-Insurance-Anwendungsfälle und FiDA-Szenarien

Gap-Analyse: Fehlende Datenfelder, unstrukturierte Informationen, Harmonisierungsbedarfe

Implementierungs-Roadmap: Realistische Zeitplanung und Ressourcenallokation für FiDA-Readiness

Datenharmonisierung: Standardisierung verteilter Bestände auf einheitliche, schnittstellenfähige Formate

Legacy-Integration ohne Disruption: API-Layer für schonende Anbindung bestehender Systeme

Master Data Management: Einheitliche Kundensicht über alle Produktlinien hinweg

Datenqualitäts-Automatisierung: KI-gestützte Bereinigung, Anreicherung, Validierung

Zero-Trust-Architektur: Comprehensive Security für alle FiDA-Touchpoints

Threat Detection & Response: KI-basierte Erkennung abnormaler Datenzugriffe, Network Traffic Pattern Analysis

Identity & Access Management: Sichere Authentifizierung und Autorisierung von Data Users

Data Loss Prevention: Schutz vor versehentlicher oder böswilliger Datenexfiltration

Sobald der Rechtsrahmen feststeht

Diese Services setzen einen feststehenden Rechtsrahmen voraus. Wir bereiten Sie darauf vor und setzen sie um, sobald die Anforderungen klar sind.

FDSS-konforme API-Infrastruktur: Sichere, standardisierte Schnittstellen nach den dann geltenden Standards

Flexible Datenschnittstellen: Anpassbare Integrationsmöglichkeiten für verschiedene Data User-Anforderungen

Legacy-System-Integration: Vermittlungsschicht zwischen Altsystemen und FDSS-Standards

Skalierbare Cloud-Architektur: AWS/Azure-basierte Lösung für variable Datenanfragen

Multi-FDSS-Capability: Teilnahme an mehreren Schemes, sofern der Rechtsrahmen dies vorsieht

Standardisiertes Request Processing: Verarbeitung eingehender standardisierter Datenanfragen

Consent-Verification: Abgleich der Anfrage mit aktuellen Kundeneinwilligungen

Smart Data Assembly: Automatische Zusammenstellung angefragter Daten aus Legacy-Systemen

Response-Formatting: FDSS-konforme Antwortformatierung mit Audit-Trail

Permissions Management Portal: Intuitive Einwilligung- und Widerruf-Verwaltung für Endkunden

Data Usage Transparency: Übersicht wer, wann, welche Daten abgerufen hat

Granular Privacy Controls: Feingranulare Steuerung welche Datenelemente geteilt werden

Mobile-First Design: Responsive Web-App, optimiert für Smartphone-Nutzung

Warum Materna?

Als strategischer IT-Dienstleister vereint Materna tiefgreifendes Branchenwissen mit regulatorischer Expertise und technologischer Exzellenz. Unsere Kunden profitieren von:

über 40 Jahren Erfahrung in digitaler Transformation
KI-gestützten Lösungen für Datenmanagement, Analyse und Sicherheit
einer engen Verzahnung mit Partnern wie STACKIT, Nvidia und Aleph Alpha
unserem klaren Fokus auf Datensouveränität und Compliance

Jetzt FiDA-ready werden – mit Materna an Ihrer Seite

Bereiten Sie sich jetzt auf FiDA vor. Wir unterstützen Sie vom ersten Readiness-Check bis zur erfolgreichen Umsetzung. Buchen Sie Ihren kostenlosen Welcome Talk und gestalten Sie die Zukunft von Open Insurance aktiv mit.